大家好我是圆宝杂谈，每天给大家带来最新动态 ，内容随缘更，每篇都掏干货；如果你觉得这些信息对生活有用，就点个关注～ 不少70岁以上老人，辛辛苦苦攒下一辈子积蓄，全部安安稳稳躺在银行卡里，以为钱存在银行就万事大吉。可现实里不少老人，银行卡有钱，却出现用钱难、取钱难，甚至钱看得见却拿不到手的情况。有从事银行工作多年的从业者提醒，人过70岁，存款不能一股脑全部死放在账户里面，不是说银行不安全，而是年纪大之后，会出现很多现实问题，如果完全不做规划，晚年很可能留下麻烦。 这里先要把话说在前头，这篇内容不是劝大家把钱全部取回家藏在家里，现金放家里同样有被盗、受潮丢失的风险。很多网上文章会走向两个极端，要么说存款全部取出来，要么说钱就该一直放银行。真实生活没有绝对答案，70岁之后的资金安排，核心是合理分配，兼顾安全、取用方便，还要提前规避晚年各种突发状况。 很多老年人根深蒂固的想法，钱放在银行卡，有密码，谁也拿不走，什么时候想用随时去取。年轻人这么想没问题，但到了70岁往后，人的身体状态、行动能力、思维能力都会发生变化，随之而来会衍生出一堆普通人提前想不到的现实难题。 第一个现实问题：身体突发状况，本人没法操作账户，大额存款容易变成“沉睡资金”。 人到70多岁，中风、脑梗、重病卧床、意识不清，这些风险客观存在。一旦老人身体垮掉，自己没办法亲自到银行办理业务，银行卡就算有几十万上百万，子女也不能直接把钱取出来。 很多普通家庭不了解银行的规定，以为拿着老人的银行卡、知道密码，就可以代为取钱。小额的日常支取，凭密码可以办理。一旦涉及大额转账、定期到期转存、挂失、修改信息这类业务，按照监管要求，银行原则上需要账户本人到场办理。老人卧床、行动不便，没办法到网点，流程就会变得十分繁琐。 想要代办大额业务，需要准备病历、监护证明、公证材料，来回跑公证处和银行。公证要排队，材料要补齐，耗费大量时间精力。有的老人病情危重，根本等不起整套流程。家里明明有存款，看病、护工、买药急用钱，钱却卡在账户取不出来，这种案例现实当中并不少见。 这不是银行故意为难老百姓，是金融监管的硬性规定，目的是防止有人私自盗取老人存款。规则出发点是保护储户，但是对于失去行动能力的老年人家庭，就会形成一道现实门槛。如果所有积蓄全部锁在定期、大额存单里面，一旦出事，应急用钱就会处处受限。 第二个问题：记忆力衰退，密码遗忘，账户信息混乱。 步入70岁之后，记忆力下降是很普遍的现象。有的老人多张银行卡，定期存单一堆，密码记混、忘记密码的情况经常发生。忘记密码重置，同样需要本人到网点。腿脚不好，子女搀扶跑银行，来回折腾。 还有一部分老人，时间久了，自己都记不清到底在哪家银行存了多少钱，存单随便塞抽屉，时间一长弄丢。钱确实存在银行，但是凭证丢失、记忆模糊，后续查找、挂失都要耗费不少精力。全部资金都以线上账户形式存放，年纪大记不住信息，也会埋下隐患。 第三个问题：家庭内部的财产纠纷风险。 老人身体健康的时候，存款握在自己手里，一切相安无事。可当老人身体变差之后，子女之间很容易因为存款去向产生分歧。钱全部放在银行卡里，账户流水全部可以查到，这一点是优势。但矛盾点在于，如果老人失去自主判断能力，谁来管理这笔钱，很容易出现家庭争执。 有的家庭，子女多，互相猜忌，担心对方私自转移存款。全部资金都留在银行账户，老人无法自主支配的时候，如果没有提前做好安排，子女之间拉扯，钱就会卡在那里，谁也不能随意处置。 第四个问题：线上功能用不了，只能依赖线下网点。 现在银行大力推广手机银行，转账、查询、到期续存手机上就可以操作。但是很多70岁以上的老人，不会使用智能手机，也不敢开通手机银行，担心电信诈骗。所有业务只能依靠线下柜台办理。 部分银行网点缩减，离家距离远；排队时间长；老人腿脚不便，出门一趟成本很高。大额定期存款到期，如果本人没法到场，就没法及时处理，只能任由资金按活期计息，白白损失利息。 讲到这里，要纠正网上流传很广的一个错误说法：人过70岁，把存款全部取成现金放在家里。这个做法非常不可取。 现金存放家里有几个实打实的风险。第一，防盗，家里一旦失窃，现金丢失很难追回；第二，火灾、泡水，现金损毁之后兑换也有条件；第三，容易遗忘存放位置，时间久了忘记藏在哪；第四，遇到骗子，现金很容易被骗走。 把几十万全部换成现金堆在家，是把金融风险换成居家安全风险，属于从一个极端走到另一个极端，银行从业者也不会建议这么做。所谓“慢慢取成现金”，真正合理的理解，不是全部提现，而是做分层配置，预留一部分灵活可用的资金，不要把全部资产都锁死在长期定期里面。 结合现实情况，人过70岁之后，存款可以参考这套务实的分配思路，普通工薪家庭、养老积蓄都适用。 第一部分：预留日常灵活备用金，一部分放在活期或者短期理财，少量配置现金。 按照家庭实际开销